保険料控除を受けて節税しよう!

保険料控除を受けて節税しよう

 

について説明していきます。

 

もくじ

1.保険料控除

2.掛け金を損せず、保険料控除だけ受れる

 

 

私は、FPとして7年間の保険の営業をしてきて、保険料控除についてお客様から聞かれることがありました。

 

保険料控除は、年末調整で会社に提出して受けられる方が多いと思います。

ほとんどの方が、最大控除の12万円に達していません。

 

その中でも、一般生命保険料控除と個人年金保険料控除は、掛け金が全額返ってくるような満期型の保険に加入しても控除が受けれるので是非、活用して少しでも節税しましょう。

 

 

1. 保険料控除とは

現在は、一般生命保険控除、介護医療保険、個人年金保険の三種類の控除があります。(最大12万円の所得控除が可能)

それぞれ各保険社会から送られてくる保険料の払い込み証明書に記載されているので、確認しましょう。

年末調整の保険料控除申告書(国税庁ホームページ) に記載し、証明書を添付して会社に提出しましょう。

保険控除額の計算は、控除申告書の表面の左下に記載してありますので、計算式に当てはめてれば簡単にできます。

 

2.掛け金を損せず、保険料控除だけうける

保険料控除は、払う掛け金に対して控除が受けれるものであり、その掛け金が掛け捨てか積立かはどちらでもかまいません。

ですので、保障というよりは、保険料控除目的で加入して、数年掛けて解約すればいいのです。保険商品の中には、10年掛けて解約すれば、払い込んだ掛け金がすべて戻ってくる商品もあります。

加入例

個人年金保険 掛金年 8万円

保険料控除 4万円

課税される所得金額が200万円の場合

保険料控除前 2,000,000×0.1-97500=102500円

保険料控除後 1,960,000×0.1-97500=98500円

保険料控除により4000円の所得税が安くなります。

 

.まとめ

今は、低金利で100万円貯金しても一年で利息が100円程度の時代です。保険を活用して節税した方が得られるメリットは大きいです。

定期貯金にしてしばらく使う予定のない資金があれば、保険に加入して節税しましょう。

 

保険を活用した相続税対策とは?

保険を活用した相続対策とは?

このことを説明していきます。

 

■もくじ

1. 相続税の基礎控除

2. 死亡保険金の非課税枠

3. 保険加入例

 

私は、FPとして7年間の保険の営業をしてきて、その仕事の中で死亡保険金の非課税枠を用いた相続税対策の説明を行ってきました。

 

同じ資産でも、保険にしておくことで得られる節税効果は、残された家族にとって手元に残るお金が多くなり、とても助かります。

 

そこで、まず、相続税の解説をしていきます。

 

1. 相続税の基礎控除

1-1 基礎控除額

相続税は、対象となる財産の総額が基礎控除額を超えた場合にのみに課税されます。

 

基礎控除額=3,000万円+600万円×法定相続人の数(令和元年10月現在)

 

例 配偶者  子ども2人の場合

3,000万円+600万円×3人=4,800万円

 

1-2 配偶者の税額軽減

配偶者が取得した相続財産の価格が、法定相続分もしくは、1億6,000万円以下の場合は、相続税の負担はありません。

 

 

1-3 自宅の土地の評価は大幅減額

『小規模宅地等の評価減の特例』により、配偶者や一定の要件を満たす親族が相続した居住用住宅の宅地は、相続税における評価を最大80%減額できます。

 

 

2. 死亡保険金の非課税枠

非課税枠の適用

非課税限度額:500万円×法定相続人の数

相続税の対象となる契約形態:契約者=被保険者 死亡保険金受取人=相続人

 

 

 

3. 保険加入例

保険は一生涯保障に加入しておくことをおすすめします。

ですので、商品としては終身保険になります。

契約形態

契約者 夫 被保険者 夫  死亡保険金受取人 子

 

法定相続人が3人の場合、非課税枠が1,500万円になりますので、資産が相続税の対象に該当する可能性のある方は、この非課税枠を利用し、相続税対策をしておくと残された家族が無駄な税金を納めることがなくなります。一時払終身保険などの元本割れがほとんどない商品に加入しておくことをおすすめします。

 

 

 

 

 

保険は、〇〇保険から加入しよう!

保険は〇〇保険から加入しようについて説明します。

 

■もくじ

1. 保険加入の優先順位

2. まとめ

 

私は、FPとして7年間の保険の営業をしてきて、保険には入ったほうがいいとはわかっているけど、いろんな保険にはいると掛け金が高いし、どの保険を優先して加入していくべきかわからないという方が結構いらっしゃいました。

まず、保険ってなんのために加入するか考えたときに、一番に思いつくのが、自分が死亡したときや、相手に対して多額の損害賠償をもとめらせたときにお金の心配をしたくないからという理由がくると思います。

このことから、万一のときに必要な金額が、保険に加入しておかないとまかないきれない事柄から加入すべきです。

そこで優先して加入すべき順番を簡単に説明していきます。

 

 

 

 

1. 保険加入の優先順位

加入の順番

1位 自動車保険

必要保障額→無制限

自動車の事故は、何億という賠償請求をされる場合もあり、1度の事故により人生が台無しになってしまう場合もあります。

損害賠償の保障は、無制限で加入しておくとをおすすめします。

 

1位 個人賠償責任保険

必要保障額→無制限

最近では、自転車で走行中に歩行者とぶつかりゲガをさせ、多額の損害賠償を求められたケースがあります。家族で、自転車に乗って通勤、通学している方は、加入しておくことをおすすめします。

 

3位 建物保険

必要保障額→自己所有の建物がある方は、その建物と同等の建物を新たに建てたときの価格

人生で一番高い買い物になっている方も多いと思います。高い買い物であるがゆえに、もしものとき、家がなくなってしまったら保険に加入していないと新たに購入するのは難しいです。

 

 

4位 生命保険

必要保障額→公的保障(高額療養費制度、遺族年金等で賄えない金額)

必要保障額計算方法を参考にご自身の必要保障額を計算してみましょう。

私の場合は、約1500万円になりました。

 

 

 

 

 

 

2. まとめ

保険といってもいろいろな種類があり、心配だからといってすべての保障に加入してしまうともちろん掛け金が高くなってしまい、家計圧迫してしまいます。必要保障額が多いものから加入することにより、もし、最悪の事態が発生したとしてもなんとか乗り越えることができます。今現在、保険料が高すぎるて家計を圧迫している方は、優先順位が低い保障を見直してみるのと掛け金を抑える一歩につながりますよ。

 

 

 

 

 

 

 

 

介護保険の限度額認定(介護保険施設入所時の食費・居住費軽減)をうけるためには?

介護保険の限度額認定(介護保険施設入所時の食費・居住費軽減)をうけるためには?

このことを説明していきます。

■もくじ

1. 介護保険の限度額認定(介護保険施設入所時の食費・居住費軽減)とは

2.  保険活用法

 

私は、FPとして7年間の保険の営業をしてきて、その仕事の中で保険を活用した限度額認定をうける方法をお客様に提案してきました。

 

本人や家族の中で、介護保険3施設(介護老人保健施設、介護老人福祉施設、介護療養型医療施設)やショートステイ(短期入所)を受ける可能性がある場合は事前に対策をしておくことにより、入所時の食費や部屋代の負担軽減をうけることができます。

 

長生きすればするほど、介護リスクは上がっていき、いつこういった施設を利用するかわかりません。

 

 

1. 介護保険の限度額認定

認定要件

・市区町村民税非課税世帯の方

ただし、世帯が違っても配偶者が市区町村民税を課税されている場合は対象外

 

・配偶者がいる方は預貯金等が合計2,000万円未満、配偶者がいない場合1,000万円未満

 

 *預貯金等に含まれないもの

 生命保険、自動車、腕時計、宝石、家財、骨董品などです。

 

詳しくはこちら 厚生労働省ホームページ

 

 

2. 保険活用法

この限度額認定に該当することにより、家族の負担を減らすことができます。

預貯金等の中に該当しない保険を活用することにより、現在、認定要件外の方も該当することができます。

 

2-1どのようにして保険に加入するのか?

介護保険の中には、一時金で掛け金を払っておいて、要介護に認定されたら保険金を年金形式で受け取ることができる商品があります。

もし、現時点で市区町村民税非課税世帯で、1000万円の預貯金等がある方は、残高を1,000万円以下に減らしておくことをおすすめします。

1200万円の預金がある方は、300万の一時払い介護保険に加入する。

貯金が900万円になります。そして、もし要介護状態になって保険金を受け取っても年金形式なので1000万円を超えることはありません。

 

まとめ

もし、あなたが介護状態になったときに家族に迷惑をかけることがないようにするには、こういった保険に加入して負担を減らすことを考えておきましょう。

長期に渡り、介護施設に入所されている方も多くいます。対策の違いで、月に支払う金額は、5万円近く変わってくる場合もあります。

こども保険 学資保険で保険料節約できる!

こども保険 学資保険で保険料節約できる!

 

にいて説明していきます。

 

もくじ

1.こども学資保険のどの点が節約になるの?

2.加入例

 

 

私は、FPとして7年間の保険の営業をしてきて、その仕事の中でこども学資保険を売っていました。商品を売るにあたっては、商品の説明が不可欠になりますので知識ももっています。

 

こども学資保険は、保障と貯蓄を兼ね備えた商品であり、加入することにより、死亡保険金額を抑えることができます。

 

今回は、『こども学資保険』のどういう点が死亡保障を抑えることができるか説明していきますね。

 

現在、こども学資保険に加入されている方は、ぜひ記事をご覧ください。

 

1. こども学資保険のどの点が節約になるの?

こども学資保険には、契約者が万一のときにそれ以降の掛け金が免除になる払い込み免除が付いています。

 

ことのことにより、満期で受け取れる金額が死亡保障ということになります。

 

2.加入例

あなたがもし、死亡保障2000万円 こども学資保険500万円に加入しているとすれば、あなたが死亡した場合、

あなたの家族が受け取れる金額は2500万円は保証されていますよね。

ですので、もし、あなたの必要保障額が2000万円だった場合、死亡保険を500万円減らしても

問題ないですよ。

ですので、死亡保障は1500万円に下げて、保険料を少しでも節約しましょう。

 

 

みんなの生命保険アドバイザー

自動車保険は20等級だからもう掛け金下がらないの?掛け金を下げる方法ないの?

自動車保険は20等級だからもう掛け金下がらないの?掛け金を下げる方法ないの?

について説明します。

 

■もくじ

1. 現契約の見直しポイント

 

私は、FPとして7年間の保険の営業をしてきて、その仕事の中で自動車保険の継続手続きの対応を行ってきました。

 

その仕事の中で、お客様の保障内容を見直すことにより、掛け金の無駄をなくしてきました。

 

そこで、まず、見直しポイントを解説をしていきます。

 

1. 見直しポイント

 

1-1 保険加入車両に家族しか運転しない。

同居の家族しか運転しない場合、家族限定特約を付加することにより、掛け金が安くなります。

 

1-2 車両価格が10万円なのに車両保障をつけている。

車両価格が10万円だと、貯金等でまかえなてしまう場合が、ほとんどだと思います。わざわざ高い掛け金を支払う必要はありません

 

 

1-3 年齢条件を変更したことがない。

年齢条件を変更したことのない方は、年齢条件を見直すことにより、掛け金が安くなる場合があります。

 

1-4 車両保障に免責をつけていない。

免責○○万円(車両の費用として事故のとき○○万円は自己負担する)等付加しておくことにより、掛け金が安くなります。

 

1-5 対物保障に免責をつけていない。

免責○○万円(対物の費用として事故のとき○○万円は自己負担する)等付加しておくことにより、掛け金が安くなります。

 

1-6その車で遠出をしない。

事故での旅費の保障や代車費用を保障してくれる特約があるので、その特約を付加しない。

 

 

 

2. まとめ

どうでしたか?上記に1-1~1-6に1つでも該当する項目がありましたか?

掛け金を多く払えばその分、いい保障に加入でき、万一のときも

安心ですが、保障を理解せずに加入してると高い掛け金を払い続けることになり

ます。もし、あなたが該当していれば、掛け金節約の見込みありです。

現在、加入の保険会社に相談してみてください。

特に該当する項目がない方は、同条件でさまざまな保険会社で見積もりをとってみると、同じ条件なのに掛け金が安くなる場合がありますよ。

ダイレクト系や〇〇共済というのは、大手損害保険会社より安くなる場合が多いですよ。ぜひ、見積もりを取得することをおすすめします。

私は、今の会社で建物や損害賠償保険の管理をしていますが、大手損害保険から〇〇共済に中途更改(契約の満了待たずに保険をやり替える)

すると一番安くなった車両で掛け金が、ほぼ同条件で年間50,000円弱も安くなりました。

やらないにこしたことはないですね。

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